新加坡帮佣保险 2026 要买哪些？MOM 最低要求、钱谁出、怎么挑
按新加坡人力部（MOM）的规定，请帮佣必须买两份保险：住院医疗险，每年赔付上限至少 60,000 新元；意外险，保额每年至少 60,000 新元。 两份都要在她到新加坡之前买好，另外还要买 5,000 新元的担保金（马来西亚籍除外）。保费、担保金和保险赔不够的医药费都由雇主出，不能转给帮佣。
必须买哪几样
| 项目 | 最低要求 | 出处 |
|---|---|---|
| 住院医疗险 | 保她在新加坡期间的住院和日间手术，每年赔付上限至少 60,000 新元 | MOM 保险规定 |
| 意外险 | 保额每年至少 60,000 新元，保突发意外造成的永久残疾或身故 | 同上 |
| 担保金 | 每位 5,000 新元，银行或保险公司出的保函；马来西亚籍不用 | MOM 担保金 |
以上依据 MOM 保险规定页（2026 年 9 月 18 日更新）和担保金页（2026 年 2 月 2 日更新），2026 年 10 月查。
住院医疗险：要看哪几点
- 每年赔付上限至少 60,000 新元，保住院和日间手术。
- 有分项限额的，每一项都要够 60,000：比如住院、日间手术、按病分开算的限额，任何一项都不能低于最低要求。
- 共付：2023 年 7 月 1 日起，理赔金额超过 15,000 新元的部分，保险公司付 75%，雇主付 25%。
- 2025 年 7 月 1 日起：
- 能写的除外条款统一了（MOM 公布了一份统一的除外条款）；
- 保费按年龄分两档：50 岁及以下、50 岁以上；
- 理赔成立后，保险公司直接付钱给医院。
这些要求适用于 2023 年 7 月 1 日（共付和 6 万上限）、2025 年 7 月 1 日（后三项）以后生效的新保单、续保和延长。
意外险：要看哪几点
- 保额每年至少 60,000 新元；
- 保突发、意外造成的永久残疾或身故；
- 不能有《外国人力雇佣条例》以外的除外条款；
- 赔偿付给帮佣本人或她的受益人，不是付给雇主。
什么时候买、钱谁出
- 她到新加坡之前买好。MOM 的说法是：没买够最低保额的两份保险，不能雇她。
- 保费不能转给帮佣，担保金也不能让她付。
- 保险赔不够的医药费也由雇主付。MOM 写明：雇主要负担帮佣所有的医疗费用，住院、半年体检都算，保险赔付以内和以外的部分都不能让她付；MOM 也鼓励雇主买更高的保额，免得遇上大笔医药费（MOM 常见问题，2024 年 3 月 14 日更新；MOM 休息日和健康，2026 年 1 月 16 日更新）。
半年体检的规定见新加坡帮佣半年体检（6ME）；保险在一年总开销里占多少，见新加坡请帮佣一年要花多少钱。
买的时候，可以这样做
以下是我们的建议做法，不是规定。
- 拿 MOM 的最低要求逐项对一遍：医疗险的年度上限和每个分项、共付比例，意外险的保额和赔给谁。
- 想清楚要不要买高一点的保额：MOM 鼓励这样做，保险赔不够的部分都要雇主自己付。
- 把保单到期日记下来，她续约时一起续，别让保障断掉。
- 看病的收据、医院单据拍照存好，理赔时用得上。
她不舒服时，让她说得出口
保险买够了，还要她愿意说。有的帮佣怕麻烦雇主，不舒服先忍着；看完医生，怎么吃药、哪天复诊，交代了也未必听懂。
用易如管家：
- 你写中文，吃药、复诊这些交代，她的手机上看到的是她的母语，缅甸语、印尼语、菲律宾语都可以；
- 哪里不舒服，她用自己的语言发消息给你，你看到的是中文；
- 晚上 9 点后和她的休息日，App 不打扰她，提醒先存着。
常见问题
帮佣保险是必须买的吗？
是。MOM 规定雇主必须给帮佣买住院医疗险和意外险，在她到新加坡之前买好，保额不能低于最低要求。
住院医疗险最低要保多少？
每年赔付上限至少 60,000 新元，保住院和日间手术；有分项限额的，每一项都要达到 60,000。理赔金额超过 15,000 的部分，保险公司付 75%，雇主付 25%。
意外险最低要保多少？
保额每年至少 60,000 新元，保意外造成的永久残疾或身故，赔偿付给帮佣或她的受益人。
保费可以让帮佣自己出吗？
不可以。MOM 规定不能把买保险的钱转给帮佣，担保金也不能让她付。
保险赔不够的医药费谁付？
雇主付。MOM 规定雇主要负担帮佣所有的医疗费用，包括保险赔付以外的部分，不能让她分担。
资料来源
- 新加坡人力部（MOM）：Insurance requirements for MDWs
- 新加坡人力部（MOM）：Can I get my MDW to co-pay her medical expenses that exceed the insurance benefit limit?
- 新加坡人力部（MOM）：Rest days and well-being
- 新加坡人力部（MOM）：Security bond for MDWs
以上 2026 年 10 月查。规定可能更新，以官方网站为准。
